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求解套路贷|如何不做“套中人”?听听这场法治沙龙怎么说

2019-08-09 07:52 来源:南方网 汪棹桴 尚黎阳 陈伊纯
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  连日来,南方日报推出的“求解套路贷”系列调查报道受到社会广泛关注。8日,南方法治智库举办了一场法治沙龙,邀请来自司法办案机关、互联网金融行业、法律工作等领域的嘉宾,围绕打击治理套路贷话题展开讨论,并就如何从源头上铲除套路贷的滋生土壤建言献策。

  嘉宾

  何雄伟 广东省检察院三级高级检察官

  曾令敏 广东省公安厅扫黑办民警

  王静巍 省政协委员、北京岳成律师事务所广州分所主任

  方  颂 广州市政协委员、广州互联网金融协会会长

  主持人

  南方日报记者 尚黎阳

  谈原因:

  套路贷多伪装为民间借贷

  南方日报:套路贷案件中,很多人明知道是空白合同或金额虚高,还是在合同上签名,这跟哪些因素有关?

  曾令敏:从公安机关侦办的套路贷案件来看,主要有以下几类:一是借款人短期内资金需求较大,但是无法解决融资难的问题,为迅速获取钱款,只能选择签署问题合同。此外,部分借款人的法律意识不强,没有发现合同中存在的陷阱。还有部分借款人虽然意识到合同有问题,但在犯罪团伙的“洗脑”或“软暴力”手段控制下,只能在合同上签名。

  南方日报:为什么一旦进入套路贷的圈套后,就很难摆脱?

  何雄伟:澳门代理百家乐因为套路贷违法犯罪活动大多都是披着民间借贷外衣的骗局,隐蔽性强,被害人由于社会经验不足,法治意识不强,并且受到欠债还钱天经地义的观念的影响,会认为自己有错在先,而选择自己默默扛起。还有很多被害人在面对套路贷时往往意识不到这是种犯罪行为,以为是民事纠纷,选择不去向公安机关报案,被犯罪分子牵着鼻子,不断签一些不该签的借贷合同,结果越陷越深。

  谈特点:

  以非法占有他人财产为目的是最显著特征

  南方日报:什么是民间借贷?如何区分它和套路贷?

  方颂:澳门代理百家乐民间借贷自古就有,例如你买房差点钱、生了重病、生活急用,就会向身边亲朋好友借钱应急,这就是民间借贷。而民间借贷发展到今天,除亲朋好友外,也出现了专业的放贷人,呈现出机构化、组织化的特点。简单说有两种:一类是合法的,多是类金融机构牌照,如消费金融公司、小额贷款公司等,由银保监会或地方金融部门监管;还有就是非法的,未经金融主管部门发放牌照,套路贷、暴力催收等各种乱象基本发生在这一类机构。

  王静巍:一看是不是以非法占有他人财产为目的,这是套路贷与民间借贷的本质区别。二看是否具有“诈骗”的性质。民间借贷是双方真实意愿下的借贷行为,而套路贷都具有骗的性质。三看讨债手段是否具有强制性。

  南方日报:套路贷案件中经常也会收取高昂的利息,那么如何辨别套路贷和高利贷呢?

  王静巍:最主要还是看它的目的,套路贷的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以套路贷是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人则希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。

  何雄伟:套路贷侵害的范围更广、社会危害更大,从最开始诱骗或者强迫被害人签订合同,到后期的暴力讨债、虚假诉讼,不仅侵害了被害人的财产权、人身权,还危害公共秩序,破坏金融管理秩序,甚至是挑战司法权威,严重损害司法公正。

  谈打击:

  遭遇“软暴力”要第一时间报警

  南方日报:办案机关是如何打击套路贷的?目前采取了哪些有效措施?

  曾令敏:公安机关将从事非法讨债、高利放贷以及套路贷的黑恶势力列为扫黑除恶专项斗争的打击重点,并多次开展集中收网行动,集中优势警力全力打击。同时我们也会主动运用大数据信息化手段,对套路贷违法犯罪活动开展分析研判,及时发现套路贷线索,坚决打早打小。

  南方日报:套路贷案件中常常出现“软暴力”催收,如何辨别“软暴力”?遇到“软暴力”又该怎么办?

  何雄伟:最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部今年4月印发了《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》。明确了“软暴力”的定义、表现形式等,受害者可以参照这份文件来确定自己是不是遇到了“软暴力”或者其他不法侵害,如果是,就要立即向公安机关等相关部门求助,捍卫自己的正当权益。

  曾令敏:澳门代理百家乐无论因为何种原因遭遇“软暴力”,都应该及时向公安机关等相关部门反映,依法保护自己的合法权益。公安机关会依法严厉打击“软暴力”,特别是重拳打击以“软暴力”为手段的黑恶势力犯罪。

  方颂:我补充一下,除了报警,如果“软暴力”是来自于持牌金融机构,还可以找相关金融主管部门进行投诉,如是银保监会管辖的,就找银保监会投诉;如果是类金融机构,就找地方金融监管部门投诉;特别提醒一下,投诉一定要找出借人机构所在地的主管部门,投诉才有效。

  嘉宾建言:

  加强行业监管,源头解决借款难

  南方日报:治理套路贷,还需要哪些措施?

  方颂:我从金融的角度来讲一讲。套路贷出现的一个很重要原因,就是借款难,这也是金融行业进行供给侧改革的重要原因。为了解决这个情况,我认为,首先传统金融机构要跟上时代的发展,大力发展普惠金融。其次,新兴的金融机构要不断地完善和发展,来弥补传统金融机构的不足,才能更好地满足社会大众对普惠金融的需求。

  王静巍:首先需要加大联合监管力度,调动各级相关部门做好事前防控。比如工商部门可将有套路贷从业史的自然人列入“黑名单”,防止其再次经营贷款业务。银行管理部门将此类公司的业务合同备案,并对其进行不定期抽查、定期检查,监管部门统一制定民间借贷格式合同等。

  还可以加强审批机制建设,落实主体责任,规范民间借贷市场,从源头消灭套路贷滋生的土壤。比如要求从业公司缴纳较高额度的保障金,一旦发现借贷公司存在套路贷情形的,酌情罚没保证金,如发现可能涉嫌刑事犯罪的,取消公司营业资格,同时追究相关人员的行政及刑事责任。同时也要加强失信惩戒机制的建设,一旦发现民间借贷公司出现违规情形,立即进行行业惩戒、行政处罚直至取缔公司,并积极鼓励广大借款人加入对民间借贷公司的监督之中。

  南方网全媒体记者 汪棹桴 尚黎阳 陈伊纯 实习生 李玉萍 雷婕

  策划统筹:姚燕永 洪奕宜

  摄影:姚志豪

  剪辑:实习生 肖晓钰

  图片:张瑞威

编辑: 何柏梅

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